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我们为什么要买保险呢

时间:2013-7-4 13:48:51

   每个人都可能在一段时间会抵抗不住风险,虽然这个风险只有1%甚至更小,可是一旦来临,我们可能会因为一时缺乏足够的金钱而导致生活一团糟。而如果我们愿意每个人拿出1块钱,100个人凑在一起,就是100块,给突然出事的那一个人用,而对我们来说,1块钱并不会降低我们生活的品质,但是却可以改变帮助一个人的生活。而保险公司就是那个组织者,他向100个人每个人收2块钱,一共200元,其中100元赔出去,100元做开销和利润。因此,在选择保险的过程中,我们需要记住:保险公司是商业机构,它以赚取利润为目标,很多人想买投资很少收入很多的保险,这是不现实的,因为保险公司不是福利机构,所以不是单纯奉献爱心——对保险公司来说越多的钱越长时间放在他那里是最好的,但对我们来说并不一定是最好的; 保险最有价值的地方是让我们在一定时期内能抗衡生命中不能承受的金钱风险——如果你终生都不能实现财务自由,那么保险公司也不能帮你。 
 
       我们在什么样的情况下不需要购买保险? 
1、如果没有人需要依靠你带回来的薪水生活,如果你去世,对身边人的财务并没有影响,那么你不需要拥有保障死亡的人寿险; 
2、如果你身边已经有足够的钱,投资在低风险、流动性好的投资项目里,在意外、疾病的时候可以动用,那么你也不需要健康保险; 
3、如果你相信自己的理财能力,不会让已经赚到手的钱随意花掉,并有能力让你的一部分钱以一定的利率增值,那么你也不需要购买养老分红保险,原因很简单:保险公司未必有自己投资效果好;把钱放在自己手里,需要时或者有更高投资机会时,可以任意调动,而对大多数险种来说,如果提前拿出来,那么10年内都是非常吃亏的。 
       如果以上你都确定一定以及肯定不需要,那你就不用往下看了。 
 
       什么人需要购买保险? 
1、有家人需要自己抚养,但自己在最近和接下来的一段时间还没有足够的钱来抵御意外情况(死亡,残疾,疾病等)的出现。
2、想把一些钱投入到风险更高,收益更高的项目中去,可以先拿出少量的钱来购买保险,以增加抗风险的能力。 
3、没有理财能力,钱拿在手里不能很好增值,反而会轻易的花掉,需要用强制储蓄的办法来保障养老金。
4、保障不足的人,可能因为生活变动,导致背负债务,或者收入渐渐增加,所以保障变得不够而需要加保。举例来说,当你买了房子之后,丈夫的保障只有40万元,房贷却要100万元,万一赚钱养家的丈夫不幸身故,用保险金还掉贷款后还有60万的债务,此时就得靠妻子一肩挑起负担或只能将房子卖掉;若是买了房子当时便增加至少100万以上的保额,那整个家庭就不必为房贷操心了。 

       虽然说现在保险行业的发展越来越多的人接受了一个行业。但是很多人并不了解商业保险,也不知道他有什么好处,下面我们就来一起了解一下。

       保险的功能与意义:最主要的功能是保障功能,此外还有强制储蓄、投资功能、节税避税等功能。 

    对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类:
1、意外保障:解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害,大到意外身故、意外残疾、烧伤,中到意外引起的住院,小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决。
2、健康保障:解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支,中到疾病引起的住院医疗费用,大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况,这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的,以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话,其中医保中现在每个月会有300块的报销额,这方面是比较小的问题不用太多担心。
3、身故寿险保障:这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了,能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人,帮我们尽最后一份责任与对家人的爱。
4、分红类、投资理财性质的保险:这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后,经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用,或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择。
       每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划,从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标。

    究竟什么时候该买保险?
    今后保费会涨还是会跌,现在买保险到底合不合算呢?这个问题还是回归到个人需求,有需求的时候,在同样的保障内容下,当然买预定利率高、保费便宜的保单,而且应该趁早作决定,一来人有旦夕祸福,我们不知道风险什么时候来临,可能是十年,可能是明年,也可能是明天,更可能是什么都不会发生。二来随着年龄的增加,各项保障成本会逐年上升。三来目前国家的形势和货币的贬值,保费降低的空间不大。  

    有了社保还要买保险吗?

   很多人以为有了社保,就不需要购买商业保险了,但其实社会保险的保障和给付项目都有限制,无法满足基本且完整的保障。社保只能应付最基本的需求,而且因投保费用的多寡而有上限。此外社保只是对出事的人有利,而对因一人出事牵扯到的亲人朋友造成的损失是没有补偿的。下面一张图片可以更明白社保报销的局限性:

 

 
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