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高端医疗险也推全球服务 投保时注意免责条款

时间:2013-8-12 20:27:58

随着人民生活水平的提高,不少保险公司相应推出高端医疗保险,“全球医疗保险”应运而生。相比传统的医疗保险,全球医疗保险的保额普遍较高,少则几百万,多则上千万,而且其保障范围也相当宽泛,甚至连艾滋病、精神病也在其保障范围,不过同样,其保费也动辄上万。对此,业内人士表示,高收入群体对于保险往往有更高和更为复杂的需求,所以全球医疗保险仍旧有一定的市场,不过,消费者在投保前一定要注意,全球医疗保险也有一些免责条款。

高保费对应全面保障

张女士是一家法国连锁超市在中国区的高管,前段时间她投保了某保险公司的一款全球医疗保险计划,为此,她每年要支付7万多的保险费。不过,她仍旧认为有投保的必要,因为她每年都有一个季度的时间在法国工作和生活,而这份保障计划的保障区域为全球范围,每年800万元的保险金额也足够抵御疾病风险。

据了解,全球医疗保险为超高保额的消费型保险,保费一年一交,其往往需要保险消费者支付高昂的保险费,然而客户得到的保障和服务也相应地更加全面和周到。

以近日刚上市不久的工银安盛的全球医疗保险计划为例,其最高可达2380万的超高保额,而且该款产品不仅涵盖住院及门诊、癌症、慢性疾病、晚期疾病、感染艾滋病毒或患艾滋病、荷尔蒙补充治疗、器官移植等全面保障,同时还可覆盖体检、牙科、心理治疗、生育孕产、家庭护理等全面保障。

可享受免现金支付服务

“先垫付再理赔”一直以来都是普通保险服务的传统操作模式,而推出全球医疗保险计划的多数保险公司一般都会拥有一套完整的直付网络医院体系,如此一来,投保人可以享有免现金支付服务。

“免现金支付最大的好处在于被保险人生病时可获得及时治疗,削弱了大病来临时对投保人的财务影响。医疗保险还有助于督促被保险人注意自身的整体健康状况,因为多数保险公司的全球医疗保险计划都包含一年一次的免费体检项目,这在一定程度上可以降低时间风险。”某外资保险公司相关工作人员表示,根据条款规定,客户只要向保险客户服务中心提前申请就可以免现金支付住院费,由医疗机构直接将保险范围内的账单递交到保险公司直接结账。

投保时注意免责条款

虽然全球医疗保险对多数疾病治疗普遍采取的是全数报销,但业内人士提醒,任何保单都会存在免责条款,市民投保前需看清楚合同的免责条款,以免发生不必要的纠纷。

以平安尊贵人生全球医疗保险为例,虽然精神疾病和艾滋病治疗都在保障范围之内,但其对既往病和遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常所引起的医疗费用是免责的。大地财险则是将包括美容、整容(包括牙科治疗)等在内的几项非必要手术列入免责范围以内。

此外,全球医疗保险与普通医疗保险一样设有一定的等待期,而等待期内产生的医疗费用一般是没有保障的。如中德安联“安康至臻全球团体医疗保险”在初次投保时设15天门诊等待期、30天住院等待期、3个月重大牙科治疗等待期和10个月生育等待期。招商信诺的“寰球至尊高端个人医疗保险”也同样规定,产品的孕产计划有10个月的等待期,续保则无等待期。

 
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